Seguro de Incêndio: reembolsa valor de mercado ou custo de reconstrução?

Uma das principais dúvidas sobre o Seguro de Incêndio é se, em caso de sinistro, a indenização é feita com base no valor de mercado do imóvel ou no custo de reconstrução.

A resposta é simples: o seguro indeniza o custo de reconstrução.

Como é calculada a cobertura?
A seguradora considera o valor necessário para reconstruir o imóvel, e não o valor de venda.
A Porto Seguro, por exemplo, possui uma tabela anual de custo de reconstrução, disponibilizada aos corretores, para orientar o cálculo da cobertura ideal de acordo com o padrão e o tipo de construção.

Nem todas as seguradoras possuem essa referência. Por isso, é importante que o corretor ou o proprietário tenha uma noção aproximada do custo por metro quadrado conforme:

• Região do imóvel;
• Tipo de construção (alvenaria, madeira, mista etc.);
• Padrão de acabamento.

Valor de cobertura e limite de indenização
Muitos proprietários sugerem valores de cobertura baseados no valor de venda do imóvel, acreditando que o seguro reembolsaria esse montante em caso de incêndio.
Contudo, isso não ocorre: o seguro cobre apenas o prejuízo real, limitado ao valor de reconstrução informado na apólice.

É importante lembrar que o valor da cobertura representa o limite máximo de indenização — ou seja, o seguro indeniza o custo necessário para reconstruir o imóvel não podendo ultrapassar o limite contratado.
Mesmo que o dano seja parcial, a indenização será proporcional ao prejuízo, respeitando esse teto.

Cobertura de conteúdo

Outro ponto essencial é incluir, além da estrutura do imóvel, a cobertura de conteúdo.
Essa proteção garante os bens no interior da residência, como:

• Móveis e eletrodomésticos;
• Equipamentos eletrônicos;
• Utensílios e objetos pessoais.

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