O que você precisa saber antes de contratar um consórcio

O consórcio é uma alternativa cada vez mais buscada por quem deseja adquirir um bem ou serviço de forma planejada, sem recorrer ao financiamento tradicional. Apesar de parecer simples, há pontos importantes que precisam ser avaliados antes de contratar.

Pontos importantes na hora de contratar

• Não ter pressa – O consórcio é uma forma de poupança programada. As contemplações acontecem mensalmente, mas não há como prever quando você será contemplado. É preciso paciência e planejamento.
• Seguro de vida – Em cotas de pessoa física, geralmente é exigida a contratação de um seguro de vida vinculado ao consórcio, garantindo a quitação em caso de falecimento do titular.
• Comprometimento da renda – O valor da parcela não deve comprometer mais que 30% da sua renda bruta. Ultrapassar esse limite pode prejudicar o equilíbrio financeiro da família.
• Campanhas com redutor de parcelas – Algumas administradoras oferecem modalidades com redução temporária das parcelas. Porém, após a contemplação, a parcela volta ao valor integral, além da cobrança do saldo não pago. É essencial entender as regras antes de aderir.
• Empresa idônea – Verifique se a administradora é autorizada e fiscalizada pelo Banco Central. Isso é fundamental para garantir segurança ao investimento.
• Taxa de administração – O consórcio não cobra juros, mas há a taxa de administração, que remunera a empresa gestora do grupo. Ela deve estar clara no contrato.

Como funciona a contemplação

A contemplação é o momento em que o participante recebe o crédito para a compra do bem ou serviço. Ela pode ocorrer de duas formas:

Por sorteio – Realizado mensalmente entre todos os consorciados que estão em dia com seus pagamentos.

Por lance – O consorciado oferece um valor maior de antecipação para aumentar suas chances de contemplação. Os principais tipos são:

• Lance livre: valor definido pelo consorciado, pago com recursos próprios.
• Lance embutido: nesse caso, o valor do lance é retirado do próprio crédito contratado. Se contemplado, o participante receberá um crédito menor, já que parte dele foi utilizada para compor o valor do lance.

Análise financeira

Tanto na adesão quanto após a contemplação, a administradora fará uma análise da capacidade financeira do consorciado. Isso serve para garantir que ele tenha condições de honrar os pagamentos até o fim do plano.

Pagamentos e sorteios

É importante lembrar que cotas em atraso não participam dos sorteios. Manter as parcelas em dia é fundamental para aumentar as chances de contemplação e evitar multas e encargos.

O consórcio é uma excelente ferramenta de planejamento financeiro, desde que seja contratado de forma consciente. Avaliar a renda, conhecer as regras de contemplação e escolher uma administradora confiável são passos indispensáveis para garantir tranquilidade ao longo do contrato.

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